Co obniża twoją zdolność kredytową?

Twoją zdolność kredytową określa suma bardzo wielu czynników (sprawdź: zdolność kredytowa). Nie mniej jednak bank bierze pod uwagę też parametry, na których wysokość realny wpływ masz ty sam. Poniżej prezentujemy listę rzeczy, które mogą w znaczący sposób obniżać twoją zdolność kredytową, a tym samym przyczyniać się do negatywnej odpowiedzi banku na twój wniosek kredytowy. Wybraliśmy dla ciebie opis kluczowych problemów i realnych przeszkód w procesie ubiegania się o kredyt i proponujemy jednocześnie rzeczowe sposoby ich rozwiązania (u nas nikt ci nie doradzi, abyś „zmniejszył liczbę członków gospodarstwa domowego” lub „nie ociągał się z małżeństwem”!)

Negatywna historia w BIKu

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która monitoruje twoją przeszłość i teraźniejszość kredytową, a na ich podstawie przydziela ci punkty. Nim wybrany bank zdecyduje się rozpatrzyć pozytywnie twój wniosek kredytowy, zwróci się on do BIKu z zapytaniem, czy jesteś osobą godną zaufania. W praktyce oznacza to, że weryfikacji zostaną poddane przeszłe i aktualne zobowiązania, ale przede wszystkim twoja rzetelność i terminowość spłacania rat. Dlatego przed złożeniem wniosku o udzielenie kredytu warto sprawdzić swoją historię w BIKu i – jeśli to możliwe – uregulować stare zobowiązania i popracować kilka miesięcy nad poprawą swojego statusu w rejestrze. Pomóc może także zaciągnięcie niewysokiego zobowiązania i szybka jego spłata, co wpłynie pozytywnie na twoją wiarygodność jako kredytobiorcy.

Posiadanie karty kredytowej i wysokie limity

Choć karta kredytowa to wygodny i zapewniający poczucie finansowego bezpieczeństwa środek płatniczy, jej posiadanie zdecydowanie obniża twoją zdolność kredytową w oczach banku. Ustalony i ograniczony dostęp do środków określonych limitem na karcie kredytowej (który w ofertach niektórych banków może wynieść nawet niebotyczną kwotę 200 tysięcy złotych) jest traktowany przez bank jako potencjalne źródło twoich dodatkowych zobowiązań. Jeśli więc jesteś posiadaczem takiej karty, ale nie korzystasz z niej zbyt często lub w ogóle, najbardziej rozsądnym posunięciem będzie zamknięcie rachunku. Jeśli w twojej sytuacji finansowej nie jest to możliwe, wystąp z wnioskiem o obniżenie dostępnego limitu środków.

Krótki okres spłacania rat

Paradoksalnie, krótki okres spłacania zaciągniętego zobowiązania obniża twoją zdolność kredytową z tej prostej przyczyny, że rata potencjalnego kredytu musi być automatycznie wyższa. I choć wydłużenie okresu spłacania kredytu w większości przypadków powoduje, że łączny koszt zaciągniętego przez ciebie zobowiązania będzie wyższy (większa suma odsetek), niejednokrotnie musisz na to przystać, by potencjalna wysokość raty zmieściła się w twoim miesięcznym budżecie domowym.

Brak poręczycieli i innego zabezpieczenia

Oczywiste jest, że nawet twoje nadwątlone możliwości finansowe mogą zostać ocenione przez bank pozytywnie, jeśli zostaną one poręczone (np. przez członka rodziny) lub zabezpieczone w jakikolwiek inny sposób (np. hipoteka). Dlatego – jeśli jesteś osobą godną zaufania i chcesz zaciągnąć kredyt ze szczerym postanowieniem spłacenia go – poproś kogoś, aby został twoim poręczycielem.

Wybór rat malejących

Choć z pozoru wybór rat, które z upływem kolejnych miesięcy są coraz niższe powinien znacząco wpływać na motywację i finansowe zdolności dłużnika, w praktyce okazuje się, że w ocenie banku twoja zdolność kredytowa jest niższa, niż gdybyś tę samą kwotę kredytu zaciągnął w ratach tzw. równych. Wynika to z faktu, że procedura spłacania długu w ratach malejących zakłada, że początkowe raty są zdecydowanie wyższe od kolejnych (część kapitałowa pozostaje bez zmian, wraz z upływem kolejnych miesięcy maleją natomiast sumy odsetek), a to właśnie je bank bierze pod uwagę, kiedy określa twoją zdolność kredytową.

Forma umowy pracowniczej

Podczas tworzenia twojego profilu finansowego, bank weźmie pod uwagę nie tylko sumę twoich dochodów, ale równie ważna i miarodajna będzie dla niego forma umowy, w oparciu o którą jesteś zatrudniony. Naturalnie, najbardziej optymalna w oczach banku jest umowa o pracę na czas nieokreślony, jednak inne – choć znacznie ograniczają twoje możliwości – wcale nie przekreślają szansy na pozytywne rozpatrzenia wniosku kredytowego. Czasem wystarczy przedłożyć pisemne zapewnienie pracodawcy o przedłużeniu umowy po czasie jej wygaśnięcia (umowa na czas określony) lub wykazać długoterminową i perspektywiczną współpracę, która od długiego czasu przynosi określone zyski (np. umowa o dzieło, umowa zlecenie).
Data dodania: 28.12.2015
Feniko.pl pożyczka on-line
  • pożyczka online do 1.000 zł
  • maksymalnie 4 miesięce!
złóż wniosek
Ferratum Chwilowka pożyczka on-line
  • nawet 1500 zł za 0 zł
  • w 10 min na koncie
złóż wniosek
Ekspres Kasa pożyczka on-line
  • Pierwsza pożyczka za 0zł!
  • Nawet 1500 zł na start
złóż wniosek
Raiffeisen Bank Konto Osobiste pożyczka on-line
  • 0 zł za prowadzenie konta
  • 0 zł za wypłaty we wszystkich bankomatów w Polsce
złóż wniosek

Co obniża twoją zdolność kredytową? Opinie (0)

Vivus
  • pierwsza pożyczka do 3 000 zł
  • pierwsza pożyczka do 30 dni za darmo
  • kolejna pożyczka do 5000zł
Vivus pożyczka on-line
złóż wniosek
Pandamoney
  • do 1800 zł w 15 minut
  • szybka decyzja
  • bez zbędnych dokumentów
Pandamoney pożyczka on-line
złóż wniosek
Via Sms
  • Do 800 PLN jako pierwszą pożyczkę
  • Szybkie pożyczki
  • Wypłata środków nawet w 15 minut
Via Sms pożyczka on-line
złóż wniosek
Eurobank Kredyt Gotowkowy
  • od 1000 zł aż do 15 000 zł
  • okres kredytowania nawet do 5 lat
  • decyzja nawet w 15 minut
Pożyczka gotówkowa Eurobank Kredyt Gotowkowy
złóż wniosek
Provident
  • Pożyczkę do 15 000 złotych
  • Ratę dopasowaną do Twoich możliwości
  • Wygodną obsługę w domu
Pożyczka gotówkowa Provident
złóż wniosek
Flexpozyczka
  • Wystarczy wypełnić formularz
  • Pożyczka na przejrzystych zasadach
  • Bez ukrytych opłat
Pożyczka gotówkowa Flexpozyczka
złóż wniosek
Getin Bank eLokata - 2,1%
  • Zarabiaj na swoich oszczędnościach!
  • Lokata na 4 miesiące!
  • Dostępna już od 500 zł
ranking Getin Bank eLokata - 2,1%
złóż wniosek
Konto ZEROzłotowe
  • 0 zł za konto
  • 0 zł za kartę debetową
  • 4% na promocyjnej lokacie 2-miesięcznej
ranking Konto ZEROzłotowe
złóż wniosek
Konto T-Mobile
  • 0 zł za prowadzenie konta
  • zwrot 5% wartości zakupów dokonanaych kartą
  • 0 zł za krajowe przelewy
ranking Konto T-Mobile
złóż wniosek
  • Alior Bank S.A.
  • Feniko
  • Banki Bank BPH S.A.
  • mBank S.A.
  • PROFI CREDIT Polska S.A.
  • Bank DnB NORD Polska S.A.
  • Bank Gospodarki Żywnościowej S.A.
  • Bank Gospodarstwa Krajowego
  • Bank Handlowy w Warszawie S.A.
  • Bank Millennium S.A.
  • Bank Ochrony Środowiska S.A.
  • Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Polska) S.A.
  • Bank Pocztowy S.A.
  • Pekao S.A.
  • Bank Polskiej Spółdzielczości S.A.
  • Provident Polska S.A.
  • Wonga
  • Vivus
  • Pandamoney